A XP Empresas anunciou, nesta terça-feira (21), a entrada no mercado de adquirência, segmento responsável pelo processamento de pagamentos eletrônicos por meio de maquininhas de cartão e pela liquidação das transações entre consumidores, estabelecimentos comerciais e instituições financeiras. A companhia também lançou um cartão de crédito focado em pequenas e médias empresas (PMEs) com faturamento de até R$ 500 milhões.
A iniciativa marca mais um passo da estratégia da companhia para ampliar presença no relacionamento bancário com clientes pessoas jurídicas.
Os novos produtos – a maquininha XP Empresas Pay e o cartão XP Empresas Visa Infinite – chegam cerca de dois anos após o lançamento da conta digital PJ e reforçam a intenção da empresa de oferecer um ecossistema financeiro completo para empresas, integrando investimentos, conta corrente, câmbio, meios de pagamento e, futuramente, crédito.
Oferta completa de produtos
A ofensiva ocorre em um momento de forte competição pelo segmento de PMEs, hoje disputado por bancos tradicionais, fintechs e empresas de meios de pagamento. O foco inicial será a base de mais de 100 mil clientes ativos da XP Empresas, número que dobrou nos últimos três anos.
“O lançamento do cartão e da adquirência não representa uma mudança de estratégia, mas a continuidade de um plano iniciado em 2024, quando lançamos a conta digital”, conta Phillipe Pellegrino, head da XP Empresas. “Queremos entregar aos clientes uma oferta cada vez mais completa de produtos e serviços.”
Segundo o executivo, a prioridade da companhia é aumentar a chamada “principalidade”, ou seja, tornar-se a principal instituição financeira dos clientes empresariais antes de acelerar a conquista de novos correntistas.
“Temos uma base bastante fidelizada, principalmente em investimentos e câmbio. Agora queremos que esses clientes também tragam para a XP seus pagamentos, recebimentos e, no futuro, uma relação ainda maior em crédito”
Aposta nos meios de pagamento
A entrada da XP na adquirência ocorre por meio de uma parceria com a Fiserv, utilizando a plataforma Clover, e representa a chegada da empresa a um mercado dominado por companhias como Cielo, Stone, Rede, Getnet, PagBank e Mercado Pago.
Além de fornecer a maquininha, a operação permitirá que a XP processe pagamentos realizados com cartões, administre os recebíveis das empresas e integre essas transações ao restante do seu ecossistema financeiro, conectando o fluxo de caixa à conta digital, aos investimentos e, futuramente, às ofertas de crédito.
Segundo Felipe França, responsável pela frente de adquirência da XP Empresas, a estratégia não será competir apenas por preço ou pelo equipamento. “Nossa proposta é entregar mais valor pelo mesmo patamar de preço praticado pelo mercado”, afirma.
A ideia é oferecer uma plataforma integrada a sistemas de gestão empresarial, permitindo que o empreendedor concentre em um único ambiente a gestão dos pagamentos e do negócio.
Cartão mira gestão financeira das empresas
Além da adquirência, a XP lançou o cartão XP Empresas Visa Infinite, que terá anuidade gratuita, possibilidade de emissão de até seis cartões adicionais e Investback de até 1,2% sobre as compras realizadas na função crédito.
O produto também oferecerá acesso a salas VIP, Visa Fast Pass e benefícios como consultoria de reputação digital e assistência tecnológica.
Um dos diferenciais, segundo Ciro Moreira, head de cartões da XP, será o modelo híbrido de concessão de crédito. Os clientes receberão um limite inicial definido por análise de risco e poderão ampliá-lo utilizando investimentos mantidos na XP como garantia. “O cartão nasce com um limite ‘clean’, mas o cliente poderá potencializar esse valor por meio da colateralização dos investimentos”, explica.
Para Moreira, o programa de Investback faz mais sentido para empresas do que os tradicionais programas de pontos.
“Na pessoa jurídica, muitas vezes não está claro quem se beneficia das milhas. Com o Investback, o retorno vai diretamente para a empresa e pode ser reinvestido no próprio negócio ou utilizado na gestão do caixa”
Mercado ainda pouco explorado
Na avaliação da Visa, o mercado brasileiro ainda apresenta espaço relevante para expansão dos meios eletrônicos de pagamento entre empresas. Segundo Marcela Pinori, vice-presidente de soluções comerciais da Visa no Brasil, cerca de 60% das despesas das famílias já são pagas com cartão, enquanto, nas pequenas e médias empresas, essa participação é estimada em apenas 8%, indicando um potencial significativo de crescimento.
“O empreendedor não acorda pensando em acumular milhas. Ele acorda pensando em como aumentar o caixa e fazer o negócio crescer. Por isso, faz muito sentido integrar contas a pagar, contas a receber e soluções financeiras em uma mesma plataforma”
A executiva citou ainda uma pesquisa realizada pela Visa com duas mil PMEs, segundo a qual 43% dos empresários disseram já ter tido crédito negado por falta de limite adequado, reforçando a importância de soluções de financiamento adaptadas às necessidades desse público.
Para Pellegrino, a ampliação do portfólio também permitirá à XP aprofundar o relacionamento com seus clientes empresariais. Ao concentrar na instituição o fluxo de recebimentos das empresas, a companhia espera ganhar mais informações sobre o perfil financeiro dos clientes, o que pode apoiar tanto recomendações de investimentos quanto futuras ofertas de crédito.
Soluções chegam no terceiro trimestre
Segundo a XP, tanto o cartão quanto a solução de adquirência serão disponibilizados em operação assistida gradualmente aos clientes da plataforma ao longo do terceiro trimestre.
A expectativa é que os novos produtos fortaleçam o relacionamento com a base atual e ampliem a capacidade da empresa de competir em um mercado cada vez mais disputado entre bancos tradicionais, fintechs e empresas especializadas em meios de pagamento.
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