Um dos principais diferenciais de negócio do Inter é o seu baixo custo de captação. Segundo a instituição financeira, seu custo de funding é um dos mais baixos do Brasil, de 64% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Esse desempenho é atribuído a uma estratégia construída desde 2016, quando a companhia foi lançada com uma proposta de conta digital gratuita e completa.
Clientes e engajamento crescem a cada dia
O modelo gratuito de conta atraiu um grande volume de clientes engajados, que passaram a confiar no Inter para depósitos, transações, investimentos e gestão financeira.
No segundo trimestre, a instituição atingiu 26,4 milhões de clientes ativos, com taxa de ativação de 58,3%. No acumulado de 12 meses, foram adicionados 3,7 milhões de novos clientes ativos à plataforma.
De acordo com dados do Inter, um a cada cinco brasileiros que possuem Tesouro Direto o fazem pela instituição financeira. Além disso, aproximadamente 16% dos CPFs com fundos imobiliários também utilizam a plataforma da companhia.
Baixo custo de captação garante competitividade do Inter
O baixo custo de captação é apontado como um diferencial estratégico relevante para a atuação em diferentes mercados, inclusive o de crédito. É o resultado de uma combinação estratégica de produtos:
- Entre 20% a 30% da captação vem de depósitos à vista, que têm custo zero ou muito próximo de zero
- Outros 15% a 20% são provenientes de LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), que também possuem custo inferior ao CDI
- O restante é composto principalmente por CDBs (Certificados de Depósito Bancário), cuja remuneração gira em torno de 100% do Certificado
“Com isso, a gente acaba entregando esse mix de custo de funding, super saudável, em 64% do CDI”, explicou Alexandre Riccio, CEO do Inter, em entrevista à CNN Brasil.
Ainda, a participação de 9% nas transações via Pix no Brasil ressalta a capacidade de construir relacionamentos sustentáveis com os clientes, oferecendo soluções financeiras eficazes e eficientes e reforçando a confiança na plataforma.
Eficiência operacional é outro pilar importante
Ano a ano, as despesas operacionais cresceram 19%, bem abaixo do crescimento de 32% nas receitas líquidas no mesmo período. O índice de eficiência atingiu 42,1%.
Pela primeira vez na história, a instituição ultrapassou R$ 100 bilhões em ativos totais, e conquistou lucro líquido recorde de R$ 421 milhões.
O CTS (Corporate Treasury Summit), que mede o custo total de processar e entregar um produto ou serviço desde o pedido inicial até o cliente final, ficou estável em R$ 13,2, contribuindo para a melhora da margem líquida por cliente ativo.