O presidente do Banco Central (BC), Gabriel Galípolo, afirmou, nesta quinta-feira (24/9), que o nível de endividamento das famílias brasileiras exige atenção e defendeu a adoção de medidas voltadas à prevenção e à melhoria das condições de concessão de crédito.
Segundo ele, o avanço do crédito nos últimos anos está associado a um processo mais amplo de inclusão financeira, e por consequência, endividamento e crédito predatório.
“O processo de inclusão bancária, aliado a inovações tecnológicas e a condições favoráveis no mercado de trabalho, impulsionou o acesso das famílias ao crédito, contribuindo para a elevação do endividamento e do comprometimento de renda nos últimos anos”, disse durante coletiva de imprensa para detalhar o Relatório de Política Monetária.
De acordo com ele, apesar dos ganhos relevantes em termos de acesso a serviços financeiros, houve também elevação do nível de comprometimento da renda das famílias.
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“Mais recentemente, o aumento do custo do crédito ao longo do ciclo de aperto monetário e a expansão da demanda por crédito emergencial, tipicamente mais caro, também contribuíram para a elevação do comprometimento da renda ao nível recorde atual”, destacou.
Diante desse quadro, o presidente do BC indicou que a resposta da autoridade monetária deve priorizar medidas de caráter preventivo, com foco na qualidade do crédito e na proteção dos consumidores.
“Se não tiver medidas macroprudenciais, dificilmente essas pessoas vão conseguir escapar desse ciclo”, alertou.
Galípolo acrescentou que iniciativas de transparência e educação financeira também devem fazer parte da estratégia de medidas preventivas e de transparência, que criem consciência por questões de cidadania financeira.
A avaliação do BC é de que o desafio está em equilibrar a ampliação do acesso ao crédito, com a sustentabilidade financeira das famílias.
Nesse sentido, a autoridade monetária tem discutido aprimoramentos regulatórios que incentivem práticas mais responsáveis na concessão de empréstimos, sem restringir o acesso de forma abrupta.