Os brasileiros movimentaram R$ 1,2 trilhão em pagamentos com cartões no terceiro trimestre de 2026, crescimento de 6,6% em relação ao mesmo período do ano passado. O avanço também mostra uma mudança importante no comportamento do consumidor, com aumento do valor das compras maior que a quantidade de transações, que cresce em ritmo bem menor. Ou seja, o cartão de crédito amplia sua força diante do débito e dos pré-pagos.
Segundo levantamento da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), divulgado nesta terça-feira (10), foram realizadas 12,4 bilhões de transações entre julho e setembro, alta de 2,3% na comparação anual. Isso representa uma média de aproximadamente 135 milhões de pagamentos por dia.
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A diferença entre o crescimento do valor movimentado e o número de operações indica aumento do tíquete médio das compras, segundo a entidade. O dado pode indicar que o consumidor está usando o crédito para valores mais altos, conseguindo se financiar em momento de necessidade.
Por isso, o cartão de crédito foi o principal responsável pela expansão do mercado. A modalidade movimentou R$ 874,2 bilhões no trimestre, aumento de 10% em relação ao mesmo período de 2025. Já o débito registrou queda de 1%, para R$ 245,4 bilhões, enquanto os cartões pré-pagos recuaram 2,2%, para R$ 96,6 bilhões.
Em quantidade de operações, o crédito também liderou, com 5,8 bilhões de transações, crescimento de 6,2%. O débito somou 4,2 bilhões, alta de apenas 0,4%, e o pré-pago registrou 2,3 bilhões, queda de 3,9%.
Os números só confirmam que a expansão dos pagamentos eletrônicos está cada vez mais concentrada na modalidade que permite ao consumidor adiar o desembolso e, em muitos casos, parcelar as compras.
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Aproximação já domina pagamentos presenciais
A mudança não ocorre apenas na modalidade de pagamento, mas também na forma de utilização dos cartões. Os pagamentos por aproximação movimentaram R$ 564,3 bilhões no terceiro trimestre, crescimento de 16,1% em relação ao mesmo período de 2025. Segundo a Abecs, a tecnologia já representa 78% das transações presenciais com cartões no país.
O avanço mostra como a aproximação deixou de ser uma alternativa para se tornar a forma predominante de pagamento em estabelecimentos físicos. Pesquisa realizada pela associação em parceria com o Datafolha, em setembro, aponta que 74% dos brasileiros utilizam a tecnologia. Entre os usuários, 89% mencionam a comodidade e a rapidez como vantagens.
Apesar do crescimento das carteiras digitais, o cartão físico continua sendo o dispositivo mais utilizado para pagamentos por aproximação, citado por 64% dos usuários. O celular aparece com 42%, enquanto os relógios inteligentes representam 1%.
Compras online crescem
As compras realizadas pela internet e por outros canais não presenciais também avançaram acima da média do setor. No terceiro trimestre, essas operações movimentaram R$ 338,3 bilhões, crescimento de 15,6% em relação ao mesmo período de 2025. O cartão de crédito respondeu pela maior parte desse volume, com R$ 328,7 bilhões, alta de 16%. O débito movimentou R$ 5,2 bilhões nas compras remotas, queda de 1,3%, enquanto o pré-pago somou R$ 4,4 bilhões, crescimento de 2,7%.
A predominância do crédito no comércio eletrônico reforça sua importância para o consumo digital, especialmente em operações que envolvem parcelamento, compras de maior valor e pagamentos realizados sem a presença física do comprador.
Outro segmento que ganhou força foi o de pagamentos recorrentes, utilizados em assinaturas de streaming, academias, softwares e outros serviços de cobrança automática. Essas operações movimentaram R$ 51,8 bilhões no trimestre, crescimento de 40% na comparação anual. O crédito respondeu por R$ 49,6 bilhões desse total, mostrando a concentração da modalidade também nesse tipo de despesa.
O avanço das cobranças recorrentes indica que uma parcela crescente dos pagamentos com cartões está associada a compromissos periódicos, e não apenas a compras pontuais.
Celular começa a substituir a maquininha
A transformação dos meios de pagamento também alcança os estabelecimentos comerciais. A tecnologia conhecida como Tap on Phone, que permite transformar smartphones e tablets em terminais para receber pagamentos por aproximação, movimentou R$ 34,4 bilhões entre julho e setembro. O crescimento foi de 61% em relação ao mesmo trimestre de 2025. Em dois anos, o volume transacionado aumentou 406%, segundo a Abecs.
A tecnologia permite que comerciantes e prestadores de serviços aceitem pagamentos sem depender de uma maquininha tradicional. O crescimento pode facilitar a entrada de pequenos negócios no mercado de pagamentos eletrônicos, embora o levantamento não informe quantos estabelecimentos passaram a utilizar a solução nem permita medir diretamente seu impacto sobre os custos dos comerciantes.
Brasileiros gastam mais com cartões no exterior
Os pagamentos internacionais também registraram crescimento expressivo. Os brasileiros movimentaram US$ 6,5 bilhões, equivalentes a R$ 33,3 bilhões, em compras com cartões no exterior durante o terceiro trimestre. A expansão foi de 34% em dólares e de 26,4% em reais, na comparação com o mesmo período de 2025. A diferença entre as duas taxas reflete o efeito da conversão cambial sobre os valores registrados.
A Europa concentrou o maior volume de gastos, com R$ 14,8 bilhões, crescimento de 17,4%. Os Estados Unidos apareceram em seguida, com R$ 10,7 bilhões, alta de 39%. Na direção contrária, os gastos de estrangeiros com cartões no Brasil somaram US$ 2,1 bilhões, equivalentes a R$ 11 bilhões, crescimento de 6% em dólares.
Turismo e eletrodomésticos lideram crescimento
Os dados da Abecs também permitem identificar quais segmentos registraram maior expansão no uso dos cartões. No varejo, o destaque ficou com eletrônicos e eletrodomésticos, que apresentaram crescimento de 16,2% no valor transacionado. Em seguida aparecem comércio e serviços em geral, com alta de 10,8%, móveis e construção, com 8,7%, alimentação, com 8,6%, e automóveis, peças e atividades relacionadas, com 8,4%.
No setor de serviços, o maior avanço foi observado em turismo e atividades relacionadas, com crescimento de 15,1%. Seguros registraram alta de 14,3%, educação básica avançou 14,2%, companhias aéreas e atividades relacionadas cresceram 10,7% e serviços médicos tiveram expansão de 10,2%.
Pagamento integral
De acordo com os dados citados pela associação, 74,8% do saldo da carteira de cartões corresponde a operações sem juros. O crédito rotativo, por sua vez, representa 2,8% do conjunto das operações de crédito para pessoas físicas.
A expansão do crédito ocorre em um mercado no qual o parcelamento sem juros continua sendo uma das principais ferramentas de financiamento do consumo. Segundo a Abecs, 43,3% do valor das compras no crédito é realizado nessa modalidade, enquanto as operações à vista representam 56,6%. Entre as compras parceladas sem juros, 44,7% são divididas entre duas e quatro prestações, e 19,8% entre cinco e seis parcelas. Apenas 1,9% ultrapassam 12 prestações.
O levantamento também informa que aproximadamente 85% dos consumidores entrevistados na pesquisa Abecs-Datafolha declaram pagar integralmente a fatura do cartão de crédito até o vencimento. O percentual, porém, não significa que 85% de todas as operações de crédito sejam quitadas sem juros, já que a pesquisa mede o comportamento declarado dos entrevistados, enquanto os indicadores do Banco Central consideram saldos e modalidades de crédito.
Mais do que uma expansão do mercado, o levantamento da Abecs revela uma transformação na maneira como os brasileiros pagam, financiam e organizam suas despesas.
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