O mercado financeiro registrou o ingresso de 663 novos consultores de investimentos pessoa física em 2025, um aumento de 28% em comparação com o ano anterior. O crescimento reflete a demanda crescente por esse tipo de profissional. Mas qual é o perfil de investidor que mais se beneficia desse serviço?
No modelo consultivo, o foco está em um planejamento financeiro abrangente, que considera o patrimônio completo do cliente, mesmo quando distribuído entre diferentes instituições financeiras. O resultado é uma visão consolidada de todos os ativos do investidor, independentemente de onde estejam aplicados.
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O público-alvo inclui investidores que buscam um atendimento mais amplo e estratégico, bem como aqueles que optaram por manter seus recursos em bancos tradicionais, mas que podem se beneficiar de um acompanhamento especializado por meio da consultoria.
A multicustódia, aliás, é um dos principais diferenciais desse modelo: o consultor consolida as informações patrimoniais mantidas em diferentes instituições, entregando relatórios unificados e uma estratégia coordenada.
Principais características:
- Modelo: modelo de gestão centralizada e consolidação do patrimônio global do cliente em diferentes plataformas.
- Cobrança: percentual fixo sobre o patrimônio total (em todas as instituições)
- Perfil: indicado para quem possui patrimônio acima de R$ 1 milhão, distribuído entre diferentes instituições, e deseja uma gestão integrada e global da carteira.
- Diferenciais: serviço similar ao Multi-Family Office
A consultoria é para você?
A regulamentação do setor confere uma camada adicional de segurança ao serviço. A atuação do consultor é regulada pela CVM, e sua remuneração é negociada diretamente com o cliente. O pagamento pode ocorrer por meio de um valor fixo anual pela prestação do serviço ou de um percentual sobre o patrimônio acompanhado.
No modelo de consultoria, a clareza sobre custos e entregas não é um detalhe — é um dos pilares da relação. A forma de cobrança é definida previamente, o que contribui para a previsibilidade e permite ao cliente concentrar-se no que realmente importa: a construção e a preservação do patrimônio no longo prazo.
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Três perguntas ajudam a identificar se esse é o modelo mais adequado para você: seus investimentos estão distribuídos entre mais de uma instituição financeira? Você precisa de um planejamento que vá além da alocação de recursos, contemplando temas como sucessão patrimonial ou planejamento tributário? Busca um profissional que analise o conjunto do seu patrimônio, e não apenas parte dele?
Se a resposta for positiva para a maioria dessas questões, a consultoria pode oferecer o nível de profundidade e acompanhamento compatível com o seu momento financeiro.
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Outras formas de investir
O mercado de assessoria e consultoria de investimentos tem crescido cada vez mais no Brasil. Só entre os assessores, o número de profissionais aumentou 502% entre 2016 e 2025. Mas o avanço vai além dos números. O segmento tem se sofisticado oferece diferentes formas de atendimento ao cliente.
Atualmente, o investidor que busca um profissional do mercado financeiro pode escolher, além do modelo de consultoria, os formatos de relacionamento fee fixo e transacional.
“Não existe um modelo superior”, chama a atenção uma recente campanha da XP Investimentos, que passou a oferecer os três modelos aos clientes. “O que existe é o modelo mais adequado para cada pessoa”, reforça a iniciativa.
Cada um dos modelos de atendimento, acrescenta a campanha, varia em nível de autonomia, tipo de suporte e profundidade do planejamento financeiro.
Entender, portanto, um pouco mais sobre os tipos de relacionamento é importante para se descobrir qual é o mais indicado de acordo com o perfil do investidor.
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