A manutenção da taxa Selic em patamares elevados e a volatilidade dos juros não alterarão a estratégia de expansão do crédito da Caixa Econômica Federal, que continuará crescendo, segundo Marcos Brasiliano Rosa, Vice-Presidente de Finanças.
Em apresentação do balanço financeiro do banco junto à diretoria executiva nesta sexta-feira (13), o executivo apontou que “não há nada que esteja acontecendo aqui que não esteja devidamente precificado”, à exceção desse saldo do agronegócio.
“A carteira vai continuar crescendo com responsabilidade, em carteira em que o apetite de risco é menor, em que a gente tem como estratégia girar essa carteira sem avançar no volume do saldo, mas inovando e qualificando essa carteira, fazendo com que essa inadimplência possa vir para patamares mais confortáveis”, afirmou Brasiliano ao CNN Money.
No balanço consolidado do período, a Caixa registrou um lucro líquido recorrente de R$ 3,486 bilhões.
A carteira total de crédito avançou 11,3% em 12 meses, alcançando R$ 1,48 trilhão.
Em contrapartida, o cenário macroeconômico pressionou o endividamento em todos os setores da economia, elevando o índice de inadimplência geral (atrasos superiores a 90 dias) para 4,01%, com pressões mais perceptíveis no crédito comercial e no agronegócio.
Agronegócio endividado
O setor registrou crescimento expressivo de quase 25%, o maior entre os seguimentos de crédito da Caixa, e que também liderou os desafios de inadimplência.
O vice-presidente de Varejo, Adriano Matias, pontuou que a carteira da Caixa é muito diferente da do Banco do Brasil – cujo lucro líquido ajustado caiu 66,5%, puxando pela inadimplência do agro.
Para lidar com a pressão nos pagamentos, o banco adotou uma postura ativa: cerca de 3.700 clientes foram contatados e provocados a buscar renegociações, demonstrando que boa parte, segundo Matias, possui real interesse em adimplir seus compromissos.
O esforço resultou em cerca de R$ 4 bilhões em acordos reestruturados, contemplados na MP 1.376, que organiza regras para dívidas rurais.
Matias explicou que a inadimplência mais alta com os produtores ocorre devido aos tickets médios maiores e está ligada à forma como a carteira foi constituída no passado, com prazos de carência.
Segundo ele, houve uma frustração entre a expectativa do investidor e o resultado real das operações diante de um cenário global adverso.
“Os investimentos tomados em 2021 e 2022 estão vencendo justamente agora, em um momento ruim e de término da carência, o que afasta a premissa de que o cliente simplesmente não quer pagar”, destaca o executivo.
Diante desse cenário, a instituição está adaptando o portfólio. A intenção é ser mais seletiva, ajustando o apetite de risco do banco à realidade do mercado, com amplo espaço para novos investimentos.
O VP de Finanças, Marcos Brasiliano Rosa, destacou que o comportamento do agro reflete choques externos acumulados. “Na pandemia, o agro subiu muito, e agora vem guerra, aumento nos insumos. Isso impacta muito quem está produzindo. Não é quebra de safra. O produtor [em geral] não tem seguro-safra para cobrir, e a commodity não corresponde”, pontuou o executivo sobre o peso dessa parcela relevante nos resultados da carteira.