O crédito pode ser decisivo para uma empresa financiar capital de giro, investir, ampliar a operação ou atravessar períodos de maior escassez de caixa. Para quem concede esse crédito, porém, avaliar a capacidade de pagamento exige uma leitura mais profunda. Duas empresas do mesmo setor e com scores semelhantes podem apresentar realidades financeiras e perspectivas completamente diferentes, como destaca a Serasa Experian.
A análise de crédito começa pelo score, que combina informações positivas e negativas de comportamento financeiro para estimar o risco de inadimplência. No Serasa Score Empresas, essa leitura ganha novas camadas ao considerar também informações dos sócios, registros do Sistema de Informações de Créditos (SCR), dados de telecomunicações e serviços essenciais, além de uma inteligência que explica o impacto que aquele score sofreu para justificar a pontuação. O contexto amplo diferencia com maior facilidade negócios que, à primeira vista, poderiam parecer similares.
Na prática, uma empresa pode ter pouco histórico de crédito, mas apresentar recebíveis recorrentes e forte capacidade de geração de receita. Outra pode parecer estável, mas demonstrar queda no faturamento, atrasos ou sinais de fragilidade operacional. Informações sobre comportamento de pagamento, faturamento e atividade de negócio ajudam a revelar diferenças que uma leitura mais limitada poderia não captar.
Contexto ajuda a antecipar riscos
“Não olhamos só para o CNPJ. Olhamos para quem está por trás do negócio, o histórico dessas pessoas, as conexões com outras empresas. Isso muda bastante a leitura de risco”, afirma Viviane Moura, diretora de Credit Services da Serasa Experian. A partir dessas premissas, a visão do cenário mais amplo facilita a distinção entre empresas que podem ser parecidas, mas ter realidades muito diferentes para assumir e honrar novos compromissos.
A análise também pode olhar para frente e identificar sinais sobre a capacidade de continuidade do negócio. “Para isso contamos com soluções como o Longevidade Empresarial, um indicador que avalia a probabilidade de uma empresa continuar operando nos próximos doze meses”, explica Viviane.
Comportamento financeiro, tempo de mercado e sinais de estresse ajudam a antecipar riscos antes que eles se transformem em inadimplência. Para quem concede crédito, ampliar essa leitura ajuda a calibrar melhor a decisão. Já para quem busca crédito, uma avaliação mais completa permite que a realidade do negócio seja considerada com maior precisão.